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国美金融荣获“2017年度最具影响力金融科技公司”大奖

发布日期:2017/09/22

  近年来,消费金融发展突飞猛进,云计算、大数据、区块链等新型技术进一步推动消费金融与科技的深度融合。以“场景+金融+科技”为发展模式的国美金融,成立至今始终坚守金融发展本源,在平台合规发展、稳健运营的基础上不断加大技术投入,致力于成为一家真正普惠意义上金融科技公司。

  凭借在场景金融产品和在互联网金融技术上的创新,国美金融荣获“2017年度最具影响力金融科技公司”大奖。

国美金融

  消费金融竞争加剧,国美金融场景优势明显

  在“互联网+”时代,消费升级推动了消费金融的发展,线上消费平台和线下实体商店也都在借助自身优势来为各自用户提供不同的消费服务,并呈现出群雄逐鹿的格局。而随着新零售的发展,线上、线下交易终会走向融合,而融合的决胜口就在于“场景”之争。

国美金融

  国美金融从筹建伊始便发掘场景能力、开发场景金融产品,作为自身开展金融业务的根本能力。目前,第一款基于场景的消费金融产品“美易分”已经上线,覆盖国美线下1395家门店,布局全国218个城市。

  有了美易分,任何一个到国美消费的普通人,不论是买一件家电还是买一套家电,都可以通过消费分期减轻高额消费带来经济压力,而且核批快、申请简单、费率低。

  多重技术强化风控体系,最快30分钟放款

  目前,国美金融在场景消费金融业务上已经实现了“731”模式,即:70%的通过率,全流程办理30分钟,1%的不良率。这是怎么做到的呢?

  即时交易需要相对较高的通过率,这对风控是极大的挑战。国美金融充分利用自身高效的数据库体系、央行征信体系,同时,广泛与外部征信机构合作。目前,国美金融接入独立数据源达40多家,1000多个维度。通过将不同数据源整合在一起,构建反欺诈模型,建立知识图谱,有效地分析复杂关系中存在的特定的潜在风险,欺诈风险大大被降低了。

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  此外,国美金融在加强数据挖掘、机器学习等大数据相关技术运用的基础上,还建立了罗盘用户洞察体系、水滴风险控制体系,极大地推进了精准营销水平,更加完善了风险管理机制。

  有了这些完善的风控机制,用户贷款的通过率和金融资产的不良率也被控制在了合理的范围。

  与线上开展金融业务采取白名单制拓展用户不同,线下场景消费金融面对每位进店客户需作出即时反应,最快速度提供金融服务,如果资信审核过慢,用户体验也会大打折扣。把人脸识别、虹膜技术引入金融服务,结合面审、后台数据审核,国美金融实现了30分钟从审批到放款的全部流程。

  随着先进技术的更新迭代,科技与金融的融合还会进一步深化,金融科技的内涵和外延也将不断调整。未来,国美金融将会持续引进更多先进技术,也将促进更丰富的金融产品的产生,应用于更多的金融场景,让金融服务真正做到触手可得。