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解决中小企业融资难 普惠金融机构需先解三大核心问题

发布日期:2018/07/19

    7月18日,第六届中国中小企业投融资交易会暨2018中国普惠金融展览会在北京国家会议中心开幕。国美金融高级副总裁丁东华受邀出席论坛。会议期间,国美金融被中国中小企业协会授予常务理事单位称号。

  在论坛中,丁东华与现场专家学者、业内人士围绕中小企业需要什么样的普惠金融为主题进行深入探讨。基于国美金融的实践经验,他认为,普惠金融机构在为中小企业提供融资服务时,需要解决三大核心问题:政策支持、商业盈利和监管支持。

  首先,丁东华认为,普惠金融在近年获得了快速发展,政策支持是其中重要核心因素之一。2016年初,国务院印发了《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》,首次从国家层面确立普惠金融的实施战略。2018年两会报告也提出支持金融机构扩展普惠金融业务。

  数据显示,截至2018年4月,我国市场主体达到1亿户以上,其中99%以上为中小企业。作为我国经济发展的重要力量,中小企业却一直面临融资难问题。

  顺应政策与市场大环境发展,2015年国美金融依托国美产业链优势,创建供应链金融平台。自业务开展以来,国美金融供应链金融业务每年的交易规模达百亿元,平均为所授信的供应商额度为200万元左右,在强化与供应商合作关系的同时,国美金融切实解决了链上供应商的融资需求。2018年3月,国美金融旗下供应链金融云贷产品实现单月交易额突破4.5亿元。

  其次,普惠金融金融机构的商业盈利性问题。丁东华指出,“普惠金融不是慈善金融,金融服务机构要想获得可持续性长久发展,解决商业盈利性就是面临的重要问题。”

  因具备天然实业基因,让国美金融更加深刻了解实体经济在发展过程中的融资痛点。对此,国美金融供应链金融业务采用流程全线上操作,与核心企业实现系统对接,做到销售、应付、库存、合同等经营性数据在平台上实时推送。基于这些产业链的数据优势,国美金融便可利用科技力量,对于链上中小企业的经营状况有了充分了解,这就解决中小企业的信用低、难获融资的问题。

  此外,为了提高融资效率,国美金融还通过大数据、云计算等技术,做到对链上中小企业提前授信、动态调整、随需随用。 “国美强大供应链体系,是我们发挥的优势基础,在运用金融科技的力量,不仅提高了融资效率,金融机构还能做到降低运营成本和风险成本。”丁东华说道。

  第三,监管的支持,将有利推动行业间合作。丁东华认为普惠金融不是单打独斗,未来需新金融业与传统金融业的互补合作,才能共同推动普惠金融更好发展。而在实际中,互联网金融机构与传统商业银行双方具有合作意愿后,但在一些具体操作细节中,仍需监管政策的进一步支持。

  在谈及国美金融未来发展时,丁东华表示:“产业做金融,是基于产业场景,以互联网的方式去解决产业的部分金融问题”。目前,国美金融基于大数据技术,已经建立了罗盘用户洞察体系、水滴风险控制体系,这极大地推进精准营销水平,完善了风险管理机制。